credites

Сбербанк автокредит

Thu, 03 Dec 2009 22:09:00 GMT

Кредитная история Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Сегодня мечтает о личном автомобиле практически каждый, однако недостаточность финансовых ресурсов многим потребителям не позволяет осуществить эту мечту. Автокредит – это не только простой и доступный способ осуществить заветную мечту, это еще и средство Сбербанка, с самой разветвленной по всей стране сетью филиалов, привлечь клиентов такими мотивациями: особенные условия процентных ставок, простота и удобство в оформлении и получении автокредита, точный просчет автокредина на калькуляторе Сбербанка, множество позитивных отзывов заемщиков, воспользовавшихся автокредитом Сбербанка. На сегодняшний день Сбербанк РФ может предложить клиентам две программы автомобильного кредитования.

Сбербанк: калькулятор, какие проценты, отзывы, условия и ставки

Сбербанк предлагает любому желающему оформить кредит на покупку, не только нового автомобиля, но и подержанного автомобиля как отечественного, так и зарубежного производства, однако, правила при работе с клиентами, остаются достаточно жесткими и консервативными. Предоставляется кредит таким программам:

Связанная программа – по ней кредит на приобретение автомобиля или иного транспортного средства клиент может получить в торговых сетях, реализовывающих автомобили, которые заключили с Банком соответствующий договор о сотрудничестве;
1. Стандартная программа – эта программа предусматривает выдачу кредита на покупку автомобиля у дилеров, официально представленных в России, без заключения договора с Банком о сотрудничестве;
  1. Программа с государственным субсидированием – по ней кредит выдается на покупку только нового легкового автомобиля, который был произведен в России, и находится в Перечне машин, утвержденном Министерством промышленности и торговли РФ.

Допустим, если интересующий автомобиль продается на вторичном авторынке самим владельцем этого автомобиля, то в выдаче кредита на его покупку может быть отказано, по причине того, что процедура оформления автомобиля не соответствует схеме программы автомобильного кредитования, разработанной Сбербанком.

Уровень процентных ставок по автокредитам Сбербанка РФ зависит от: срока кредитования, типа автомобиля и размера первоначального взноса. В Сбербанке РФ на начало 2009 г. по автокредиту процентные ставки выглядели следующим образом:

Регионы Российской Федерации	Валюта кредитования	Процентные ставки «годовых»
г. Москва и Московская область	в рублях	11-13,5%
Санкт-Петербург	в рублях	11-13,5%
Другие регионы	в рублях	11,5-14,5%

Впоследствии процентные ставки были обновлены. На сегодняшний день действующие процентные ставки сохранили тенденцию роста до 15 – 17% годовых.

Для заемщика кроме выплаты процентов существует и комиссия, единовременно взымаемая за обслуживание кредитного счета по автокредиту, соответственно тарифами по обслуживанию физических лиц. Эти тарифы являются практически недоступной информацией для потенциальных клиентов, эта информация дается только при личном посещении выбранного филиала Сбербанка. Московские и территориальные филиалы определяют процент комиссии за обслуживание ссудного счета самостоятельно. Например, Западно-Сибирский банк Сбербанка России устанавливает комиссионные отчисления за обслуживание ссудного счета – 2 % от суммы кредита в рублях или валюте с рядом ограничений: минимальная комиссия – 250 рублей и максимальная – 3000 рублей. Существовавшая ранее уплата комиссий за рассмотрение заявки на кредитование была упразднена Сбербанком.

Условия сбербанка для автокредита

Сбербанк РФ выдает автокредиты на срок до 5 лет, если же у заемщика – временная регистрация — на срок, который действует эта регистрация. Еще несколькими ограничениями являются: возраст гражданина РФ должен быть от 21 года, наличие официальной справки о достаточных ежемесячных доходах, необходимых для кредитования.

Установленный минимум суммы кредита, выдаваемый на приобретение автомобиля:

для Москвы – 45 тыс. рублей или эквивалентная сумма в иностранной валюте;
1. для других регионов России – в пределах 15-45 тыс. рублей или эквивалентная сума в иностранной валюте (точная сумма устанавливается каждым отделением Сбербанка самостоятельно).

Такие минимальные размеры кредита на покупку автомобиля являются достаточно привлекательными. В основном, такая норма предназначена для той категории заемщиков, кому не хватает небольшой суммы средств на покупку, а ждать – не позволяет время.

Максимальный размер суммы автокредита может доходить до 70% от общей стоимости приобретаемого в кредит автомобиля. Помимо этого, для каждого заемщика индивидуально рассчитывается размер кредита и определяется в основном после оценки его платежеспособности.

Приобретаемый по такому кредиту автомобиль сразу становиться залогом по этому кредиту. Если заемщик находится в браке, то необходимо обязательное поручительство мужа или жены. Платежеспособность поручителя роли не играет. Также непременным условием при автокредитовании является автострахование в пользу Банка на время действия кредитного договора, передаваемого в залог автомобиля от рисков угона, утраты и ущерба. Хорошая кредитная история является гарантией низких ставок по кредиту.

Особое внимание необходимо уделить программе кредитования с государственной поддержкой. Эта программа является специальным кредитом на приобретение только новых легковых транспортных средств, произведенных в России, с начальной стоимостью до 350 тысяч рублей. Часть процентов субсидируется по государственной программе, а условия кредитования такие же, как по стандартным кредитным программам. Заемщику предоставляется возможность получения субсидии на оплату части процентных платежей по автомобильным кредитам, которые были оформлены в течение 2009 года и сроком их погашения – конец декабря 2011 года.

Нынешний лимит субсидирования по кредитам на покупку автомобилей составляет 600 тысяч рублей. Распоряжение об увеличении было подписано Премьер-министром РФ Владимиром Путиным.

Часть процентов подлежит возмещению за счет государственной программы субсидирования и рассчитывается исходя из установленной банком стандартной процентной ставки по автокредиту и ставки рефинансирования Центробанка. Возмещению подлежат только срочные проценты, а заемщикам, не выполняющим своих обязательств и людям, вносящим платежи со значительным опозданием – в компенсации могут отказать.

Автомобильное кредитование с государственным субсидированием оформляется на перечень автомобилей, утвержденный Министерством промышленности и торговли РФ, а именно:

Перечень моделей автомобилей, кредитуемых на условиях программы. № п/п	Модель автомобиля	Первые 3 символа VIN-номера (WMI)	Перечень моделей автомобилей, кредитуемых на условиях программы. № п/п	Модель автомобиля	Первые 3 символа VIN-номера (WMI)
1	Chevrolet NIVA	X9L	16	LADA-2112	XTA
2	Fiat Albea	XU3	17	LADA-21123	XTA
3	Ford Focus	X9F	18	LADA-21124	XTA
4	Kia Spectra	XWK	19	LADA-2113	XTA
5	LADA-1117	XTA	20	LADA-2114	XTA
6	LADA-1118	XTA	21	LADA-2115	XTA
7	LADA-1119	XTA	22	LADA-2121	XTA
8	LADA-2104	XWK	23	LADA-2131	XTA
9	LADA-21041	XWK	24	LADA-2170	XTA
10	LADA-21043	XWK	25	LADA-2172	XTA
11	LADA-2105	XTA	26	LADA-21703	XTA
12	LADA-21053	XTA	27	Renault Logan	X7L
13	LADA-2107	XTA, X7В, Z7Z	28	Skoda Fabia	XW8
14	LADA-2111	XTA	29	UAZ Hunter	XTT и XU1
15	LADA-21112	XTA

Развернутые ставки автокредитования Сбербанка России:

На сегодняшний день в Сбербанке РФ процентные ставки по автокредитам, в связи с кризисными явлениями, имеют четкую тенденцию к росту. Размер процентных ставок учитывает срок кредитования и размер первоначального взноса из личных средств заемщика. Процентные ставки, действующие в 2009 году, в развернутом виде представлены ниже:

Вид кредита	Срок кредитования	Процентные ставки по автокредиту Сбербанка в зависимости от размера первоначального взноса
Кредит на покупку нового автомобиля	до 3-х лет (включительно)	от 30%	15,0%
	свыше 3-х до 5-ти лет (включительно)	от 30 до 40%	16,0%
		от 40 до 50%	15,5%
		от 50% и выше	15,0%
Кредит на покупку подержанного автомобиля	до 3-х лет (включительно)	от 30%	16,0%
	свыше 3-х до 5-ти лет (включительно)	от 30 до 40%	17,0%
		от 40 до 50%	16,5%
		от 50% и выше	16,0%

Перечень автомобилей, участвующих в программе кредитования с государственным субсидированием:

№ п/п	Модель автомобиля	№ п/п	Модель автомобиля
1.	Chevrolet Niva	26.	Skoda Fabia
2.	Chevrolet Cruze	27.	Skoda Octavia
3.	Fiat Albea	28.	UAZ Hunter
4.	Fiat Doblo	29.	UAZ Patriot
5.	Fiat Ducato	30.	UAZ Pickup
6.	Ford Focus	31.	ГАЗ-2217
7.	Kia Spectra	32.	ГАЗ-2310
8.	Lada-1117	33.	ГАЗ-2705
9.	Lada-1118	34.	ГАЗ-2752
10.	Lada-1119	35.	ГАЗ-3221
11.	Lada-2104	36.	ГАЗ-3302
12.	Lada-2105	37.	УАЗ-2206
13.	Lada-2107	38.	УАЗ-2360
14.	Lada-2111	39.	УАЗ-3303
15.	Lada-2112	40.	УАЗ-3741
16.	Lada-2113	41.	УАЗ-3909
17.	Lada-2114	42.	УАЗ-3962
18.	Lada-2115	43.	Volga Siber
19.	Lada-2121	44.	ИЖ-3717
20.	Lada-2131	45.	Hyundai Sonata
21.	Lada-2170	46.	Hyundai Accent
22.	Lada-2171	47.	ТагАЗ С100
23.	Lada-2172	48.	ТагАЗ Road Partner
24.	Lada-2329	49.	ТагАЗ Tager
25.	Renault Logan	50.	ТагАЗ LC10

Принимая решение по оформлению автокредита, необходимо проанализировать аналогичные кредитные программы, предлагаемые другими банками, ознакомиться с отзывами уже оформивших такие автокредиты, взвесить и просчитать все плюсы и минусы той или иной программы кредитования. В любом случае – выбор должен быть сделан без лишней спешки и суеты.

Как смотрит банк на кредитную историю?

Thu, 03 Dec 2009 04:08:00 GMT

Банки Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Из года в год кредитование все больше набирает обороты и проникает во все сферы нашей жизни. Лицо хотя бы раз взявшее кредит, получает свою кредитную историю, которая в дальнейшем будет рассматриваться банками, при получении следующего кредита. Кредитная история зависит только от заемщика, либо от ошибки банковского работника, что менее вероятно, соответственно при своевременном и правильном погашении предыдущего кредита, кредитная история будет только улучшаться.

Кредитная история – это история финансовых взаимоотношений банка и заемщика, т.е. документ, находящийся в бюро кредитных историй, содержащий всю информацию о заемщике, начиная с даты рождения и места работы, и заканчивая информацией о финансовой жизни заемщика (когда брались кредиты, оп уплате этих самих кредитов и о том, как они были погашены).

У человека, не бравшего кредит, кредитной истории не существует, поэтому формирование кредитной истории начинается с первого банка выдавшему кредит заемщику. Поэтому чем больше сведений о заемщике банк возьмет изначально, тем безопасней ему будет выдавать кредит.

Если совсем недавно главным правилом заемщика считалась заработная плата, то на сегодняшний день очень большую роль в получении кредита играет кредитная история заемщика. И если однажды нарушив условия кредитного договора, можно навсегда лишится получения кредита даже на минимальную сумму. Исправить свою отрицательную кредитную историю можно, но совсем не просто. Главный правилом этого является не допускать таких ошибок вновь, своевременно совершать платежи, не только банковские, но и коммунальные. Поэтому навредив своей кредитной истории, заемщику нужно приложить много усилий для восстановления ее положительности, особенно если заемщик решает в дальнейшем пользоваться кредитными услугами банков.

Но есть положительная и выгодная для заемщика часть кредитных историй. Она заключается в правильной оплате кредита, не нарушавших кредитных условий банка. В таких случаях банки стараются идти навстречу своим клиентам и предлагают разные программы. Например пониженный процент кредита, сокращения размера первоначального взноса, избавление от комиссии и т.д. Наличие положительной кредитной истории обеспечивают заемщика более выгодными условиями банка.

При получении кредита банки подают запрос на заемщика в бюро кредитных историй. Но для получения кредита мало одной кредитной истории, поэтому заемщик должен предоставить весь пакет документов.

В основном банки просят у клиента согласия на проверку кредитной истории, и при отказе клиента банк считает его подозрительным, и процент получения кредита падает до минимума. Большим плюсом для заемщика является не погашенный, но своевременно оплачиваемый, кредит другого банка. Но к сожалению сумма кредита при этом будет меньше положенной, т.к. наличие других кредитов увеличивает расходы клиента.

Банки с осторожностью относятся к клиентам не давшим полностью свои данные для их передачи в бюро кредитных историй, однако именно это не может быть причиной отказа выдачи кредита. Более весомой причиной является отрицательная кредитная история. При этом, отказ одного банка в выдаче кредита, не исключает выдачу кредита в другом банке. Каждый банк индивидуален по своему, и выдавать кредиты клиентам с положительной или отрицательной кредитной историей, решать только ему.

Кредит Сбербанк. Для новичков.

Wed, 02 Dec 2009 21:55:00 GMT

Кредит Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Или можно было озаглавить статью по иному:

Как физическому лицу получить кредит в банках России?

Каждый год банки России совершенствуют кредитования физических лиц, стараются упрощать выдачу кредитов, делать их более доступными, легко оформляемыми и с пониженными процентными ставками. За последние несколько лет банками утвердилось более десятка видов кредитования, из них несколько кредитов, дающих право приобретать товары и автомобили в фирмах, заключивших договор с банками. Также для более удобного кредитования других заинтересованных людей, выдаются кредиты валютой.

Судя по статистике Российского интернета, ежемесячно в среднем интерес россиян к кредитованию превышает более полумиллиона человек, из них кредит физических лиц свыше 400 тысяч рублей.

Чтобы получить кредит банка России, необходимо соответствовать следующим требованиям:

быть совершеннолетним.
1. постоянно проживать на территории, обслуживаемой банком.
  1. иметь постоянную работу с непрерывным стажем в пределах срока, установленного программой кредитования. Лицу, получающему кредит, необходимо предоставить справку с места работы о средней заработной плате.
    1. иметь платежеспособность.
      1. не иметь задолженностей по кредитам, взятых в других банках.

Банки России вправе отказать в получении кредита лицам, имеющим судимость, находящимся под следствием, не имеющего постоянного дохода, либо имеющих задолженности по кредитам в других банках.

На сегодняшний день имеются много различных кредитных видов со своими процентными ставками и условиями, некоторые из них представлены ниже:

Виды кредита	Процентная ставка (годовая)/ в увязке с максимальным сроком		Максимальный срок
Виды кредита	В рублях	В валюте	Максимальный срок
Кредит – неотложные нужды	16%,18%,19%	12%,13%	До 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет, от 3 до 5 лет
На приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости	18%	11%	15 лет
Связанное кредитование – автокредит	16%,18%,18,5%	11,5%	До 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет, от 3 до 5 лет
Связанное кредитование – товарный кредит	19%,16%,18%,18,5%	13%,11,5%	Разные сроки, зависят от суммы
Под заклад ценных бумаг	16%	-	6 месяцев
Образовательный кредит	19%	-	11 лет
Молодая семья	18%	11%	15 лет
Единовременный	16%,19%	-	1,5 года
Возобновляемый	17%,19%	-	3 года и 1 месяц
Доверительный	16%	-	12 месяцев
Народный телефон	19%	-	До 5 лет
Пенсионный	16%,18%,19%	-	До 1,5 лет, до 2 лет

Обеспечение кредита складывается из поручительства и залога. В основном банки могут выдавать кредиты до 45000 рублей без обеспечения, но на такие кредиты действует высокая процентная ставка. Гарантией обеспечения возврата этого кредита является ваш доход.

Без обеспечения выдаются следующие виды кредитов:

Виды кредита	Процентная ставка (годовая)		Максимальный срок
Виды кредита	В рублях	В валюте	Максимальный срок
На неотложные нужды	19%	13%	До 1,5 лет
Единовременный	19%	-	1,5 года
Возобновляемый	19%	-	3 года и 1 месяц
Пенсионный	19%	-	разный

На остальные виды кредитов требуется обеспечение поручительства, причем чем больше сумма кредита, тем больше поручителей:

кредиты до 45 000руб – без поручительства и залога,
1. кредиты от 45 000 до 300 000 руб. – 1 поручитель и без залога,
  1. кредиты от 300 000 до 700 000 руб. – 2 поручителя и без залога,
    1. кредиты на 700 000 руб. и выше – 3 поручителя и залог.

Такие кредиты под поручительство оформлять банкам очень выгодно, но для поручителей это очень ответственное обязательство. Поэтому, доходы лица, получающему кредит и его поручителя должны удовлетворять банк. Ведь в противном случае, при непогашении кредита кредитополучателем, гасить кредит будет именно поручитель.

Прежде чем принимать решение по поводу кредитов, рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования различных банков, возможно вас заинтересуют более лучшие условия, такие как, процентная ставка, срок кредитования, минимальный пакет документов и т.д.

Виды кредита	Процентная ставка (годовая)/ в увязке с максимальным сроком		Максимальный срок кредитования
Виды кредита	В рублях	В валюте	Максимальный срок кредитования
Кредит на неотложные нужды	15% 16% 17%	13.5% 14,5% 15.5%	До 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет, от 3 до 5 лет
ЖИЛИЩНЫЕ КРЕДИТЫ: 1. Кредит на недвижимость 2. Ипотечный кредит 3. Кредит “Ипотечный +”	от 12,5% до 13,75% – Проценты меняются в зависимости от региона, величины первоначального взноса, срока и программы	От 10 % до 13,5% – Проценты меняются в зависимости от региона, величины первоначального взноса, срока и программы	От 5 до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет.
2 программы – автокредитов (Связанная программа и Стандартная программа)	1. 10,5%, 10%, 9,5%, 11,5%, 11%, 10,5% – Величина процента зависит от величины первоначального взноса	1. 9%,	до 3-х лет,
	2. 2,5%, 12%, 11,5%, 13,5%, 13%, 12,5% – Величина процента зависит от величины первоначального взноса	2. 11,5%	свыше 3-х лет до 5-ти лет
Кредит “Под залог ценных бумаг”	15%	-	До 6 месяцев
"Образовательный кредит"	12%	-	до 11 лет
Кредит "Молодая семья"	на условиях Жилищного кредита	на условиях Жилищного кредита	До 30 лет
Доверительный	18%	-	Не более 3 лет
“Корпоративный кредит”	min 11,5% min 12% min 13%	min 11,5% min 12% min 13%	до 1,5 лет, свыше 1,5 лет до 3 лет свыше 3 до 5 лет
Кредит поз залог мерных слитков драгоценных металлов (на потребительские цели)	15%	-	До 6 месяцев
Кредит владельцам личных подсобных хозяйств	14%	-	От 2-х до 5-ти лет
Пенсионный	15%, 16%, 17%	-	До 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет, от 3 до 5 лет

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Thu, 29 Jan 2009 04:14:28 GMT

Узнать кредитную историю бесплатно один раз в год можно в любом бюро кредитных историй, где сформирована Ваша кредитная история.
Весь процесс проверки кредитной истории можно разбить на части. Сначала нужно узнать, а где же храниться кредитная история. Получить список бюро кредитных историй, и после походов в это (эти) бюро по списку, получить кредитную историю.

Как же узнать, где сформирована кредитная история?

Для решения этой задачи имеется два пути:

1. Самостоятельно, бесплатно

Для этого нужно обратиться на сайт Банка России по адресу http://ckki.www.cbr.ru/
Проследовать по ссылке «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»

После перехода выбрать Субъект

Дальше Вам необходимо ввести следующие данные:

Фамилия
1. Имя
  1. Отчество (если имеется)
    1. Серия, номер паспорта
      1. или иного документа удостоверяющего личность
        Дата выдачи удостоверения личности
        Код субъекта кредитной истории
        Адрес электронной почты (Email)

Отсылайте данные.
Вот и все. Не все так и сложно, как может показаться.
На указанный вами адрес электронной почты прейдет ответ от ЦККИ. Если у Вас умеется кредитная история, то прейдет список бюро, где хранится Ваша кредитная история. Разумеется, если кредитной истории нету, то прейдет ответ о том, что «кредитная история не найдена». Это означает, что не в одном из бюро кредитных историй не хранится Ваша кредитная история. Не в одном. Т.е. кредитной истории НЕ СУЩЕСТВУЕТ.

2. Через Кредитное бюро или банк (например, СберБанк), платно.

Второй способ служит для того, если Вы не помните свой код субъекта кредитной истории или не формировали его вообще.
Тогда вы обращаетесь в ЛЮБОЕ кредитное бюро или абсолютно ЛЮБОЙ банк, будь то сбербанк, альфа банк, ВТБ банк, Московский банк и т.д. Одним словм, в любой банк, как государственные, как и коммерческие банки. Там Вы в праве попросить «Предоставить список бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история» на основании Федерального закона №216 «О бюро кредитных историй».
Пишете заявление и банк (или бюро, смотря куда вы обратились) предоставит список бюро, где храниться кредитная история. Стоит знать, что не имеют права спрашивать Ваш код субъекта. Т.к. бюро и банки имеют права запрашивать список бюро у ЦККИ и без указания кода субъекта.

И так. Мы получили список бюро, где сформирована Ваша кредитная история. В списке будет представлено название кредитного бюро и контактная информация. Теперь все просто, Вы приезжаете в это (эти) бюро (если они находятся в одном городе, где проживаете) и получаете кредитную историю бесплатно. Один раз в год кредитная история предоставляется абсолютно бесплатно. Это ясно прописано в Федеральном законе №216 «О бюро кредитных историй». Если с Вас попытаются взять деньги за предоставление, знайте, что это решение должно быть обжаловано. Закон на вашей стороне. Если проживаете городе, где нету необходимого бюро, то посылаете на адрес бюро нотариально заверенное заявление на предоставление кредитной истории. Заявление пишется в свободной форме на имя генерального директора (можно просто «Руководителю бюро») и указываете свои данные: фамилию, имя отчество и паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан). Заявление обязательно должно быть нотариально заверено на предмет вашего авторства (эта услуга у нотариуса стоит, как правило, не дороже 300 рублей). Вот собственно и все. С этим заявление на почту и посылайте на адрес бюро. Кредитную историю бюро вышлет на обратный адрес, указанный в заявлении. По закону бюро обязано в течении 10 дней это сделать.

Важно поминать, что нету такого места, где хранится кредитная история целиком. Она как бы разбита на части и в каждом бюро кредитных историй хранится «часть». Многие ошибочно думают, что в «национальном кредитном бюро» хранятся все кредитные истории. Но это не так. Это такое же кредитное бюро как все остальные, просто из-за названия создается впечатление, что это что-то общее, глобальное.

Кредитная история

Отказ в кредите банком?

Thu, 05 Feb 2009 07:39:28 GMT

Вы хотите получить кредит. Начинаете поиск банков, которые выдают кредиты, изучаете, что бы процентная ставка была минимальной. Потратив на это много времени, узнаете, что банки без объяснения причины отказываются выдавать кредит. Они на это имеют полное право, но Вас этим не утешить.
Как узнать, почему не выдают кредит?

Рассмотрим основные причины отказа в получении кредита.

1. Плохая кредитная история

Рассмотрим следующую ситуацию (названия банков выбраны произвольно):
Вы брали кредит в сбербанке и теперь собираетесь взять в альфа банке. Если сбербанку вы платили по кредиту с задержками, то есть не вовремя, или досрочно погасили платежи (да, это тоже плохо), то в кредитное бюро, с которым имеет договорные отношения сбербанк, посылается Ваша плохая кредитная история, если, конечно, вы давали согласие на формирование кредитной истории. Теперь, прийдя в альфа банк, который сотрудничает с тем же бюро кредитных историй, что и сбербанк, Вам могут отказать в получении кредита, так как альфа банк видит отрицательную кредитную историю: все задержки по платежам или досрочное погашение кредита.

Выход из ситуации: попытаться взять кредит в том банке,который сотрудничает с другим кредитным бюро, отличным от сбербанка и альфа банка.

2. Негативная информация

Не секрет, что банки перестраховываются законными и не законными способами в выдаче кредита. Одним из этих способов является банальная проверка на преступность в базе «неплательщики кредитов», который банк ведет и составляет в тайне. Вводят фамилию, имя, отчество, дату рождения и место рождения. Программа ответит, что данный потенциальный клиент неплательщик. Но Вы даже ни разу не брали кредит. Вам приветливо улыбнутся и откажут в кредите, не назвав причины.

Выход из ситуации: Пойти в другой банк. Но это самое легкое что можно посоветовать. Случай из жизни:
Что сделал знакомый в такой ситуации? Он обратился в районный отдел милиции, где получил справку о несудимости. С ней пришел в банк и предъявил ее. После переговоров с кредитным менеджером и переговоров менеджера по телефону с кем-то из вышестоящих, знакомый получил кредит.

3. “Лицом не вышел”

Кредитные менеджеры имеют право отказать, если будущий заемщик вызывает подозрение, нервно себя ведет, плохо одет. Тут уж ничего не поделаешь. Приходить завтра не имеет смысла. Т.к. данные уже будут в базе отказчиков по кредитам. Это некий журнал, где регистрируются попытки взятия кредита. Если будет каждый день приходить в разные отделения банка за получением кредита, то к хорошему это не приведет.

Выход из ситуации: прейти через неделю, не раньше или в другой банк.

4. Не заплатил кредит родственник

При проверки паспортных данных выясняется, что ваш родственник является неплательщиком. Тут все ясно без пояснений. Уже многие ругались и судились по этому поводу, но безрезультатно.

Это пожалуй основные причины отказов в выдаче кредита.
Подведем итог:

Лучше если у Вас вообще не существует кредитной истории. А если есть, то только положительная. При том, лучше ее взять с собой. Побродно описано в статье ”получить кредитную историю“.
1. Убедится, что «случайно» на Вас не повесили криминал. Это тяжело выяснить, но если есть возможность, то попытайтесь.
  1. Опросите ближайших родственников на предмет невыплаты кредитов.
    1. Разумеется, опрятный вид еще никто не отменял.

Credites.ru желает Вам удачи в получении кредитов. Если у Вас есть вопросы или посчитали добавить в статью свой опыт в получении кредита, то Вы можете прокомментировать данную статью.

Кредитная история

Бюро кредитных историй

Thu, 12 Feb 2009 05:28:22 GMT

Бюро кредитных историй – организация, куда банк передает кредитные истории своих заемщиков, если было дано согласие клиента. Кредитное бюро – это не структура или департамент банка, это отдельная организация (официально) не зависящая от банка. Банк не может организовать свое собственное кредитное бюро, запрещается закон. Но фактически «Кредитное бюро Русский Стандарт» было образованно банком: один учредитель банк Русский Стандарт, второй учредитель частное лицо, заместитель директора по производству в петербургском подразделении компании «Русский стандарт Водка».

Кредитные бюро

Кредитное бюро служит того, что бы пользователи смогли узнать кредитную историю. Каждый банк имеет договорные отношения с одним (или несколькими) бюро кредитных историй. Получается что для проверки кредитной истории нужно обращаться не в банк, у которого брали кредит, а непосредственно в кредитное бюро с которым банк имеет договорные отношения. В каком именно кредитном бюро хранится кредитная история можно узнать в ЦККИ или самостоятельно (читайте кредитная история бесплатно)

Банк кредитных историй

Многие ошибочно думают, что можно скачать кредитную историю и верят, что существует база кредитных историй. Такой базы нету! Мошенникам пришлось бы украсть все базы кредитных историй из всех бюро кредитных историй, а их порядка тридцати. Кредитным бюро базы кредитных историй не выгодно было бы размещать в открытом доступе, т.к. они продают кредитные истории другим банкам, с которыми имеют договорные отношения и согласие заемщика, на продажу кредитной истории.

Национальное кредитное бюро

Национальное кредитное бюро – это обычное бюро кредитных историй, как например и центральное кредитное бюро или бюро кредитных историй русский стандарт. Это такое громкое название «национальное». Многие тоже ошибочно думают, что это некая общая база кредитных историй. Нет, это не так. Нету такого места, в котором бы хранились все кредитные истории.
Национальное кредитное бюро является самым крупным бюро, потому что в него попадают кредитные истории от таких банков, как Сбербанк, Альфа Банк и ряда других крупных банков.

Кредитная история

Cкоринг – кредитные оценки

Fri, 13 Feb 2009 01:07:14 GMT

Когда клиент заполняет заявку на получение кредита от банка, магазина и т.д. то, информация отправляется кредитному бюро. Эта информация используется кредитными организациями, чтобы определить кредитоспособность человека. То есть, определяя готовность человека погасить задолженность по займу. Готовность погасить задолженность по займу обозначена тем, как своевременно прошлые платежи были погашены.
Другой фактор в определении, сможет ли погасить кредит кредитор, зависит от дохода. Чем выше доход, при прочих равных условиях, тем больше доверяют потребителю. Однако, кредиторы принимают решения в предоставления кредита, основываясь и на способности погасить долг и опираясь на кредитную историю.
Эти факторы помогают кредиторам определить, предоставлять ли кредит и на каких условиях.

Кредитный рейтинг – score

Кредитные рейтинги определяются по-разному в каждой стране, в каждом кредитном бюро и скоринговой компанией. Но факторы являются схожими, и включают в себя:

Просрочка платежа – если просрочка платежа более 30 дней , это снижает кредитный рейтинг.
1. Контроль задолженности – кредиторы хотят видеть, что заемщик, не живет за пределами своих возможностей. Кредитные ксперты полагают, что, для не ипотечных кредитных выплат сумма выплат в месяц не должна превышать более чем на 15 процентов от доходов после уплаты налогов.
  1. Признаки ответственность и стабильность – кредиторы воспринимают такие вещи как продолжительность жизни заемщика на одном месте и стаж работы на последнем месте работы по крайней мере, от двух лет, это признак стабильности заемщика.
    1. Открытый кредит – кредиторы приписывать повышенную опасность для заемщиков у которых имеются открытые кредиты, особенно если этот кредит должен будет закрыт в ближайшие 2-3 месяца.
      1. Частый запрос кредитной истории – при согласии предоставить кредитную историю банку записывается история запросов в кредитную историю. Если много запросов за короткий период времени, то это сигнал, что заемщик находится в финансовом затруднении. Следовательно, score будет понижен.

Кредит без справок

Кредитная история относится только к одной стране, в которой взят кредит. Даже в пределах той же самой банковской сети, информацией не делятся между различными странами. Например, если человек жил в Украине много лет и затем переезжает в Россию, то при обращении в банк за кредитом получает отказ. Банкам обычно игнорируют score, даже если бы у них была превосходная оценка кредитной истории в их родной стране и даже если у них была очень высокая зарплата в их родной стране.
Иммигрант должен создать положительную кредитную историю на пустом месте в новой стране. Поэтому, для иммигрантов обычно очень трудно получить кредитные карты, ипотеку, автокредит и кредит, пока они не поработали в новой стране с устойчивым доходом в течение нескольких лет.

Скоринг

Поскольку кредит становится более популярным с каждым годом, для кредиторов стало более трудным оценить и проанализировать кредитно способность клиента. Чтобы устранить эту проблему, был принят рейтинг кредитоспособности (score).
Кредитный рейтинг, скоринг (score) – это рейтинг кредитоспособности, процесс составления математического алгоритма, чтобы создать численное значение, которое характеризует кредиторов на предмет кредитоспособности. Множество, часто основанное на числах (в пределах от 300-850 для потребителей в США).
Кредитные рейтинг оценивает вероятность, что заемщик не возместит ссуду или другое обязательство кредита. Чем выше счет, тем лучше досье заемщика и выше вероятность, что ссуда будет возмещена вовремя. Повторные просрочки платежа могут понизить score и вызвать то, что называют отрицательной оценкой кредитоспособности или неблагоприятная (испорченная) кредитная история.
Кредитный рейтинг – число, вычисленное от факторов, таких как сумма кредита, сколько Вы должны, Ваша прошлая платежеспособность, все Ваши счет, как долго у Вас были кредит, типы используемого кредита и число запросов.
Отметим, что это не кредитные агентства, не кредитное бюро решают, является ли кредитная история неблагоприятной или score низкий. Это – кредитный менеджер, который принимает то решение. У каждого менеджера есть собственная схема, которая используется в определенном банке. Причины отказа по кредиту чаще всего НЕ раскрыто претенденту из-за конкурентоспособных причин. Кстати, в США банк обязан немедленно привести причины отказа в предоставлении кредита и должен также обеспечить наименование и адрес кредитного агентства или кредитного бюро, которые предоставляли данные, которыми пользовались, чтобы принять такое решение.

Если у заемщика отрицательная оценка кредитной истории (кредитоспособности), то часто считают такого заемщика нежелательным. Банк скорее даст кредит другим претендентам кредит, у которых большой скоринг, тем самым взять на себя меньший риск.

Кредитная история

Проверка кредитной истории

Wed, 25 Feb 2009 01:18:38 GMT

Сегодня хочется поговорить о сервисах, которые предоставляют услуги по проверки кредитной истории. Как правило, все они обещают воспользовавшись их «чудо сервисом» получить кредитную историю и дать результат – не испорченная ли она. При этом надо отправить платную смс, цена которой не из малых.
Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых и наивных пользователей интернета. Ведь интернет, к сожалению, до сих пор остается не наказуемым видом обмана и является практически анонимным. Что бы не попасться на удочку злоумышленников, давайте рассмотрим услуги, которые представляют эти псевдо сайты.

ПРОВЕРКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

О том, как проверить кредитную историю бесплатно, мы уже писали. Как видно из цепочки, надо обратится в ЦККИ, что бы убедится, что кредитная история существует вообще и узнать список кредитных бюро, где хранится кредитная история. После этого надо обратится:
1. лично в бюро
2. через почту, послав нотариально заверенное заявление на предмет авторства
3. с помощью доверенности, которая должна быть нотариально заверена на предмет авторства.
Только после этих действий можно получить кредитную историю. Как сайты-шарлатаны могут получить кредитную историю за 5-10 минут. Ни одно бюро не пойдет на поводу ни за какие деньги, т.к. при утечки кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

ЧТО ДУМАЮТ О ВАС БАНКИ?

В данной услуге предлагается «проверить кредитную истории на наличие негативной информации и присутствии в черных списках или черных базах неплательщиков, без предоставления документов, не отходя от компьютера». Теперь задумаемся на одну минуту. Сколько банков в России? На 2009 год их количество составляет 420 штук. Как за те же 10 минут можно проверить по всем 420-и банкам «не состоите ли Вы черных базах»? Несомненно, банки ведут черные списки и распространять или обмениваться с другими банками им просто не выгодно. Это ценная информация копилась годами, банк терял прибыль с таких клиентов, тратил много усилий для выявления и накопления такой базы. Кстати, ведение такой базы является противозаконной. Банк на свой страх и риск собирает информацию, нарушая закон. Так что ни с кем делиться с ней не собирается и не будет, т.к. это опасно и не выгодно.

ЧЕРНЫЙ СПИСОК (СТОП-ЛИСТЫ)

Единственная проверка, которая имеет место быть на «чудо сайтах», это «проверка заемщика на предмет криминала». В статье про отказы банка сказано, что наличие криминального прошлого сыграет раковую роль при выдаче кредита. Криминальных баз в интернете очень много. Они в одно время «просочились» в большом количестве, правда базы сами по себе старые. Как правило начала 2000 года. Но и этого достаточно, что бы определить, было ли криминальное прошлое у потенциального заемщика.

Итог:

Если Вам доказывают, что кредитную историю можно узнать через интернет отправив смс – не верьте.
1. Провести анализ кредитной истории – не верьте.
  1. Узнать, находитесь ли в черных списках банка – не верьте.
    Надеемся, что эта статья сэкономит деньги и вы не совершите необдуманных решений.

Кредитная история

Плохая кредитная история

Wed, 25 Feb 2009 03:53:09 GMT

Любой человек с плохой кредитной историей входит в классификацию плохих заемщиков. Это и понятно, банку не хочется нести высокие риски, связанные с неблагоприятным платежным прошлым потенциального заемщика.

Как создается отрицательная кредитная история?

Любая неудача в финансовых платежах, а именно:

Опоздание в платежах
1. Пропуск уплаты

Все это может привести к плохой кредитной истории.

Если у Вас плохая или испорченная кредитная история, это не значит, что все банки для Вас закрыты. Просто будут предлагать более высокие процентные ставки и будут выставлять более ограниченные сроки. Скорее всего будут не доступны некоторые виды кредитов, например ипотека. Банки с большей вероятностью предоставят кредит для человека с положительной кредитной историей.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Только обращаться и искать банки, которые не требуют кредитной истории или брать кредит на не очень выгодных условиях. После своевременного погашения кредитная история нормализуется и будет видна тенденция на улучшения. Банки будут видеть вашу ответственность, т.к. в кредитной истории более ценными считаются последние кредиты.

Кредитная история

Что такое кредитная история

Wed, 25 Feb 2009 04:40:07 GMT

Итак, Вы пришли в банк с намерением получить кредит, возможно, не первый раз, и понятно, что вначале внимательно знакомитесь с условиями договора о предоставлении кредита. Вас в первую очередь интересуют проценты по кредиту и условия возврата. Однако, Вы обращаете внимание, что в тексте договора есть такая строчка: банк имеет право, а заемщик дает согласие на передачу информации о своей кредитной истории в бюро кредитных историй и получения Банком с бюро кредитных историй его кредитной истории, на протяжении всего периода действия договора.

Конечно, у Вас возникает вопрос: что такое кредитная история и что такое бюро кредитных историй, к которому передают информацию о Вашей кредитной истории.

Общественные отношения, связанные с использованием кредитных историй вошли в нашу жизнь в 2006 году, поэтому не все ориентируются по этим вопросам.

Кредитная история – это совокупность информации о юридическом или физическом лице, которая содержит сведения о выполнении взятых обязательств по кредитным договорам.

Бюро кредитных историй – юридическое лицо, исключительной деятельностью которого является сбор, хранение, использование информации, которая составляет кредитную историю.

Одна из главных проблем взаимоотношений между банков и заемщиком заключается в отсутствии у банка полной достоверной информации о своем заемщике.

Каждый банк содержит специальные и дорогостоящие службы, задача которых собрать и проверить информацию о заемщике, о его финансовом состоянии, о наличии у него других обязательств, о том, как он рассчитывается с другими кредиторами и т.д.

С другой стороны, заемщик с хорошей кредитной историей не может убедить банк учитывать эту историю, когда определяется банковский процент по его займу, поскольку банк требует объективной, а не субъективной, то есть, от самого субъекта оценки.

Мировой опыт доказывает, что существует очень эффективный и подтвержденный более чем столетней практикой способ наладить новый подход к отношениям между кредитором и заемщиком через учреждения и функционирования бюро кредитных историй. Основание бюро помогает решить ряд чрезвычайно важных задач.

Бюро повышает уровень сведений банков о потенциальных заемщиков и дает возможность более точного прогнозирования возвратности ссуд.
1. Бюро позволяет уменьшить плату за поиск информации, которую взимали банки со своих клиентов.
  1. Бюро формирует своего рода дисциплинирующий механизм для заемщиков. Каждый знает, что в случае невыполнения обязательств его репутация в глазах потенциальных кредиторов упадет. Этот механизм также повышает стимул заемщика к возвращению кредита, уменьшая риск недобросовестного поведения.
    При этом бюро гарантирует конфиденциальность данных, контролирует доступ к ним. Бюро не принимает решений по выдаче кредита, не является владельцем предоставляемых данных. Оно просто управляет оборотом информации, но не изменяет данные, полученные от банков.
    
    Бюро обязано обеспечить защиту информации, которая составляет кредитную историю, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Государство установило для бюро кредитных историй требования, обеспечивающие защиту информации.
    
    Следует обратить внимание на установленные законом права, которые имеет заемщик, который дал согласие на формирование кредитной истории.
    1. Субъект кредитной истории вправе ознакомиться с информацией, содержащейся в его кредитной истории, а именно: кредитным отчетом (кредитный отчет – совокупность информации о субъекте кредитной истории, которая является полным или частичным отражением его кредитной истории); информации из реестра запросов. Реестр запросов содержит следующую информацию: дата запросов о предоставлении кредитных отчетов и информация о предоставлении кредитных отчетов; сведения о Пользователе, предоставившего информацию кредитной истории субъекта кредитной истории, а также о Пользователя или Бюро, которым был сделан запрос о предоставлении информации, которая составляет кредитную историю; вид предоставленного кредитного отчета.
      1. Субъект кредитной истории вправе ознакомиться с информацией путем обращения в Бюро и получать кредитную историю бесплатно раз в год и любое количество раз за деньги без объяснения причин.
        Бюро обязано предоставить субъекту кредитной истории информацию в течение десяти рабочих дней со дня получения от него соответствующего запроса.
        Субъект кредитной истории вправе обратиться к Бюро с письменным заявлением в случае несогласия с информацией, которая составляет его кредитную историю.
        Бюро хранит кредитную историю субъекта кредитной истории и не имеет права ее изменять.
        Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке действия Бюро или Пользователя, которые нарушают его права.

Кредитная история

Кредитная история бесплатно

Tue, 17 Mar 2009 02:32:29 GMT

Давайте рассмотрим пошаговую схему для получения кредитной истории бесплатно:

Существует кредитная история:

Что бы убедится, что кредитная история существует, надо обратиться в ЦККИ с запросом о предоставлении списка бюро кредитных историй, в котором хранится ваша кредитная история.
Для этого обращайтесь в ЛЮБОЙ банк или любое кредитное бюро. Пишите соответствующее заявление. Как правило, это стоит в районе 100-150 рублей. Процедура получения списка кредитных бюро может занять от 15 минут до трех дней. Это законодательно не регулируется.

Список бюро кредитных историй

И так, вы получили список бюро кредитных историй. Теперь позвоните в это (эти) бюро и выясняйте, какой порядок получения кредитных историй у каждого бюро. Это, как правило, личное обращение или нотариально заверенное заявление на имя генерального директора бюро. Но вы обязательно должны помнить:

Кредитная история из одного бюро кредитных историй предоставляется раз в год БЕСПЛАТНО. И любое количество раз за деньги без объяснения причины.
1. Кредитную историю обязаны дать не позднее, чем за 10 дней с момента написания заявления.
  1. Если вы брали кредиты в разных банках, то важно понимать, что кредитная история в одном бюро не хранится. У каждого банка свое кредитное бюро и именно туда банк передает кредитные истории.
    
    Итог в получении кредитной истории
    
    Многим кажется, что получить кредитную историю – это целая проблема. На самом деле это сводится к получению списка бюро, где хранится ваша кредитная история. Это узнается через любой банк или кредитное бюро. И непосредственное получение кредитной истории из тех бюро, что указаны в списке. Если у вам кредитная история находится во многих бюро, то рекомендую написать нотариальное заявление и отправить по почет в эти бюро. Никуда ходить не надо, а кредитная история бесплатно придет на ваш обратный адрес.

Кредитная история

Насколько важна кредитная история?

Tue, 30 Jun 2009 04:10:42 GMT

Многие из нас уже когда-либо брали кредиты. Многим это ещё только предстоит. В любом случае, западная модель жизнь мало-помалу докатилась и до наших краёв. Очень часто «иностранные фишки» приживаются в наших странах в несколько искажённом виде. Скорее всего, это происходить из-за невежества в данных сферах, как представителей банков, так и потребителей.

Для того, чтобы уметь различать действительно выгодные, или, по крайней мере, нормальные для Вас предложения от своего рода финансовых «капканов» с красивой рекламой и чтобы не дать себя обманывать, вам необходимо знать многие, а лучше все тонкости потребительского кредитования.

В наших странах ежедневно растёт спрос на потребительское кредитование. В основном люди берут кредит исходя из своих возможностей, например, те, кто имеет более высокий уровень дохода, может позволить себе взять кредит на автомобиль или же оформить ипотеку на жильё. Другие ограничиваются бытовой техникой, компьютерами, мобильными телефонами или мебелью. Исходя из этого, если во втором случае вам понадобится только паспорт, то в случае с кредитом на покупку машины или квартиры, нужна ещё справка о доходах и дополнительное удостоверение личности, например, загранпаспорт.
Не стоит также забывать о том, что годовая процентная ставка по кредитам также имеет существенные различия для тех, кто пришёл только с паспортом и тех, кто предоставил справку о доходах. Причём, чем выше уровень дохода потребителя, тем ниже его процентная ставка по кредиту. Более платёжеспособным гражданам могут существенно снизить ставку, тогда как тем, кто только с паспортом, наоборот, повысить до 30-40%. Для наглядности, в более развитых странах уровень процентной ставки – 4-6%.

Не менее важным аспектом знаний о кредитовании является кредитная история. Дело в том, что когда Вы берёте кредит, на вас заводят документы или вашу кредитную историю, которые хранятся в кредитном бюро или бюро кредитных историй. Сведения в них самые разные, от ФИО, паспортных данных и идентификационного номера, до адреса прописки вместе с адресом фактического местонахождения или сведений о государственной регистрации частного предпринимателя, если вы таковым являетесь.

Говоря простым языком, тем, кто выдаёт кредиты желательно знать всё о Вашем кредитном прошлом, то есть иметь самое полное представление о вашей кредитной истории. В бюро кредитных историй тщательно отслеживают множество данных по вашим прошлым и настоящим кредитам. Фиксируются сумма обязательства на дату заключения кредита, срок исполнения обязательства, срок уплаты процентов, изменения и дополнения к договору, дата и сумма фактического исполнения обязательств в полном или неполном размере, погашение кредита за счет обеспечения, если заемщик не исполнил своих обязательств по договору, факты рассмотрения судом споров по договору, другие данные. Все эти сведения получают из государственных органов или от других банков, у которых Вы брали кредиты ранее. Также существует и некая «закрытая» часть кредитной истории, где фиксируются сведения о самых различных источниках формирования и пользователях кредитной истории.

Вы, как субъект кредитной истории, то есть, заёмщик, в праве обратиться в бюро кредитных историй по поводу своей кредитной истории раз в год бесплатно и сколько угодно раз за определённую плату. Получив свою кредитную историю, Вы можете оспорить её содержание, путём подачи заявления в кредитное бюро. В этом случае, бюро обязано отреагировать в течение 30 дней с момента подачи заявления.

И на последок хочу сказать, что не стоит бояться кредитов самих по себе. Важно лишь быть информированным о возможных «подводных камнях» и различных тонкостях кредитования и тогда Вам ничего не страшно. Именно такую информацию Вы и найдете на нашем сайте, где собрана по возможности полная информация по различным видам кредитов.

Кредитная история

Обман в проверке кредитной истории

Tue, 25 Aug 2009 23:58:07 GMT

Сегодня хочется поговорить о сервисах, которые предоставляют услуги по проверки кредитной истории. Как правило, все они обещают воспользовавшись их «чудо сервисом» получить кредитную историю и дать результат – не испорченная ли она. При этом надо отправить платную смс, цена которой не из малых.
Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых и наивных пользователей интернета. Ведь интернет, к сожалению, до сих пор остается не наказуемым видом обмана и является практически анонимным.

Что бы не попасться на удочку злоумышленников, давайте рассмотрим услуги, которые представляют эти псевдо сайты.

ПРОВЕРКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

лично в бюро
1. через почту, послав нотариально заверенное заявление на предмет авторства
  1. с помощью доверенности, которая должна быть нотариально заверена на предмет авторства
    Только после этих действий можно получить кредитную историю. Как сайты-шарлатаны могут получить кредитную историю за 5-10 минут спросите вы? Да никак! Ни одно бюро не пойдет на поводу ни за какие деньги, т.к. при утечки кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.
    
    ЧТО ДУМАЮТ О ВАС БАНКИ?
    
    В данной услуге предлагается «проверить кредитную истории на наличие негативной информации и присутствии в черных списках или черных базах неплательщиков, без предоставления документов, не отходя от компьютера». Теперь задумаемся на одну минуту. Сколько банков в России? На 2009 год их количество составляет 420 штук. Как за те же 10 минут можно проверить по всем 420-и банкам «не состоите ли Вы черных базах»? Несомненно, банки ведут черные списки и распространять или обмениваться с другими банками им просто не выгодно. Это ценная информация копилась годами, банк терял прибыль с таких клиентов, тратил много усилий для выявления и накопления такой базы. Кстати, ведение такой базы является противозаконной. Банк на свой страх и риск собирает информацию, нарушая закон. Так что ни с кем делиться с ней не собирается и не будет, т.к. это опасно и не выгодно.
    
    ЧЕРНЫЙ СПИСОК (СТОП-ЛИСТЫ)
    
    Единственная проверка, которая имеет место быть на «чудо сайтах», это «проверка заемщика на предмет криминала». В статье про отказы банка сказано, что наличие криминального прошлого сыграет раковую роль при выдаче кредита. Криминальных баз в интернете очень много. Они в одно время «просочились» в большом количестве, правда базы сами по себе старые. Как правило начала 2000 года. Но и этого достаточно, что бы определить, было ли криминальное прошлое у потенциального заемщика.
    
    Итог:
    - Если Вам доказывают, что кредитную историю можно узнать через интернет отправив смс – не верьте.
      1. Провести анализ кредитной истории – не верьте.
        Узнать, находитесь ли в черных списках банка – не верьте.
    Надеемся, что эта статья сэкономит деньги и вы не совершите необдуманных решений.

Кредитная история

Основные понятия

Wed, 14 Jan 2009 03:29:00 GMT

Кредитная история Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

В любом сложном деле надо в первую очередь разобраться с определениями слов. Пожалуй самыми основными для понимания и представления в теме о кредитных историях служат следующие понятия:

Кредитная история – это информация, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй. Кредитная история не хранится в банке или банках. Она передается в банком в кредитное бюро. Каждый банк должен быть прикреплен к кредитному бюро или нескольким. Кредитная история состоит из трех частей:

Титульная часть кредитной истории – содержит сведения о заемщике (ФИО, дата и место рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, ИНН, страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования);
1. Основная часть кредитной истории – содержит сведения о месте регистрации субъекта, адресе фактического проживания, кредитных договорах (с указанием суммы договора, событий по договору, их дат и иной информации в соответствии с законом);
  1. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории – содержит сведения об источниках формирования и пользователях кредитной истории;
    Бюро кредитных историй (БКИ) – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению КИ, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;
    
    Источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй. Иными словами источник формирования это банк, у которого брали кредит;
    
    Кредитный отчет – документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй (БКИ) предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации (в том числе субъекта кредитной истории);
    
    Субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история;
    
    Пользователь кредитной истории – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие (например, нотариально заверенное) субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита);
    
    Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую для поиска БКИ, содержащих кредитную историю субъектов;
    
    Код субъекта кредитной истории – комбинация цифровых и буквенных символов, определенная субъектом кредитной истории, используемая им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса о БКИ, в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитные истории субъекта, для подтверждения правомерности выдачи указанной информации. Т.е. в центральном каталоге кредитных историй не хранятся сами кредитные истории, а только их титульная часть. Таким образом, можно всегда отследить, в каком (каких) бюро кредитных историй находится Ваша кредитная история.

Узнать кредитную историю

Wed, 14 Jan 2009 07:43:00 GMT

Кредитная история Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Если Вы не давали своего согласия на предоставление информации в бюро кредитных историй при заключении кредитного договора, т.е. когда брали кредит, то это можно сделать в любом отделении банка по любым кредитным договорам, заключенным когда-либо с банком. При этом кредитная история формируется заемщиком, т.е. Вами, по любым кредитным договорам выборочно. Какие захотели, такие и внесли кредиты в свою кредитную историю.

Если Вы первый раз даете свое согласие на передачу сведений в БКИ, то Вы можете сформировать код субъекта кредитной истории, чтобы впоследствии использовать его для получения информации из центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй в которых хранится Ваша кредитная история. Вы можете брать кредиты во многих банках. А каждый банк прикреплен к своему (совим) кредитным бюро. Получается, что если Вы брали кредит, скажим, в пяти банках и каждый раз давали свое согласие на формирование крдитной истории, то и кредитных историй у Вас будет тоже пять. Для каждого банка по отдельности.

Если список бюро, в которых хранится кредитная история (полученный из ЦККИ) не пуст, то для получения своей кредитной истории обращайтесь непосредственно в те бюро, адреса и наименования которых указаны в этом списке. По закону имеете право на получение своей кредитной истории в любом бюро один раз в течении года бесплатно. Если с Вас требуют денег за получение кредитной истории, то можете смело подавать на это кредитное бюро в суд. В данном случае действует федеральный закон о кредитных историях.

Отсутствие информации о кредитной истории в ЦККИ означает отсутствие кредитной истории, то есть отсутствие согласия заёмщика на предоставление информации в бюро. Иными словами Вы либо никогда не брали кредит вообще, либо никогда не давали согласия на формирования кредитной истории.

Вы спросите, а как узнать свою кредитную историю?

Предоставлять кредитный отчет бюро кредитных историй будет только в случае:

личного обращения;
1. обращения лица, имеющего нотариальную доверенность на получение кредитного отчета;
  1. в случае получения почтой нотариально заверенного (на предмет удостоверения личности заявителя) заявления на получения кредитного отчета.

По закону имеете право на получение кредитного отчета в любом бюро кредитных историй один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин.

Как появляется (создается) кредитная история

Thu, 15 Jan 2009 06:36:00 GMT

Кредитная история Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

В соответствии с законом заемщик по договору займа (кредита) имеет право сформировать кредитную историю. Для этого он должен дать согласие на передачу информации, входящей в состав кредитной истории, из банка в бюро крудитных историй. Это согласие дается по каждому договору отдельно либо при заключении его, либо впоследствии (посредством подачи заявления в банк) и должно быть зафиксировано документально.

Далее банк передает информацию, входящую в состав кредитной истории (только при наличии согласия субъекта кредитной истории), в десятидневный срок со дня наступления события по кредитному договору хотя бы в одно кредитное бюро, с которым банк заключил соответствующий договор об оказании информационных услуг.
Кредитные бюро обязаны направлять в ЦККИ титульные части всех полученных ими кредитных историй от всех источников формирования кредитной истории.

ЦККИ что это?

Thu, 15 Jan 2009 07:32:00 GMT

Кредитная история Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Как уже писалось в основных понятиях кредитной истории, ЦККИ это Центральный каталог кредитных историй – подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую для поиска бюро кредитных историй в которых содержится Ваша кредитная история. Самой кредитной истории ЦККИ не хранит. Многие ошибочно считают, что ЦККИ – это список должников или чёрный список неплательщиков. Если уж совсем по простому, что ЦККИ – это база кредитных историй, точнее база титульных частей кредитной истории.

Так для чего тогда существует ЦККИ?

В случае если помните код субъекта кредитной истории (который Вы должны были сформировать при получении кредита), то можете послать запрос в ЦККИ через Интернет, используя подраздел ЦККИ официального сайта Банка России http://ckki.www.cbr.ru. Для этого заполняете форму запроса с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода субъекта кредитных историй.

пример с сайта Банка России раздеа ЦККИ

Запросы могут быть следующих типов:
• запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй. Будет предоставлен список бюро в которых хранятся Ваши кредитные истории (если таковые имеются);
• изменение кода субъекта кредитной. Я думаю, понятно и без комментариев.;
• аннулирование кода субъекта кредитной истории. Стирается код субьекта. В последствии вы можете его заменить только на новый. Но данную операцию прийдется проводить только через бюро кредитных историй;
• заявка на установку дополнительного кода субъекта кредитной истории. Это временно действующий аналог кода субъекта. Создавать его можно при условии, если создан основной код субъекта. Для чего нужен дополнительный код субъекта? Если банку, у которого захотите брать кредит, потребуется узнать, в каких кредитных бюро сформирована кредитная история, то можете дать дополнительный код. Банк самостоятельно через сайт Банка Росии определит в каких бюро сформирована кредитная история. Важно помнить, что срок действия дополнительного кода, в отличии от основного, ограничен и составляет 30 дней.

Что такое код субъекта кредитной истории?

Sun, 25 Jan 2009 10:09:00 GMT

Кредитная история Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Код субъекта кредитной истории – это комбинация цифровых и буквенных символов для доступа к информации, хранящийся в ЦККИ. Код субъекта кредитной истории Вы скорее всего указывали когда брали кредит (это можно посмотреть в кредитном договоре).

Для чего нужен код субъекта?

Рассмотрим живой пример. Банк, у которого хотите взять кредит, попросил предоставить кредитную историю. Но Вы и понятия не имеете, где хранится кредитная история. Для того что бы не ездить во все бюро кредитных историй можно обратиться на сайт ЦБ в раздел ЦККИ. Введя свои данные и код субъекта, сайт выдаст список бюро, где сформирована кредитная история или убедится, что ее нету. Но что бы злоумышленники не смогли просмотреть, где сформирована кредитная история, если они узнают Ваши паспортные данные, для этого и придумали код субъекта.

Я забыл, потерял, не помню свой код субъекта

Не расстраивайтесь. Для этого Вы можете обратиться в любое отделение банка (например в СберБанк) или в любое бюро кредитных историй и написать заявление на «Смену кода субъекта». Дело в том, что код субъекта нельзя восстановить, его можно только заменить на новый. Стоит помнить, что процедура восстановления кода субъекта платная. Специального закона или постановления регулирующую цену – нет. Бюро и банки могут попросить выложить Вас любую сумму, но обычно это составляет от 100 до 300 рублей и по времени составляет от 5 минут до 3 дней.

Сменить код субъекта

Если будете обращаться в банк, для смены кода субъекта (напомню, Вы можете обратиться в абсолютно любой банк, и не важно, брали кредит в нем или нет), то банк пошлет Ваш запрос в кредитное бюро, с которым сотрудничает. В свою очередь бюро посылает запрос в ЦККИ, где он обрабатывается. Из ЦККИ приходит ответ, после бюро посылает ответ банку. Схематично это можно посмотреть на рисунке.

Для более быстрой смены кода субъекта, лучше обратиться напрямую в любое бюро кредитных историй.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Thu, 29 Jan 2009 04:14:00 GMT

Кредитная история Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Если не дают кредиты, то заполните заявку на кредит. Более 40 банков уже дали свое согласие на кредит

Как же узнать, где сформирована кредитная история?

Для решения этой задачи имеется два пути:

1. Самостоятельно, бесплатно

После перехода выбрать Субъект

Дальше Вам необходимо ввести следующие данные:

Фамилия
1. Имя
  1. Отчество (если имеется)
    1. Серия, номер паспорта
      1. или иного документа удостоверяющего личность
        Дата выдачи удостоверения личности
        Код субъекта кредитной истории
        Адрес электронной почты (Email)

2. Через Кредитное бюро или банк (например, СберБанк), платно.

Второй способ служит для того, если Вы не помните свой код субъекта кредитной истории или не формировали его вообще.
Тогда вы обращаетесь в ЛЮБОЕ кредитное бюро или абсолютно ЛЮБОЙ банк, будь то сбербанк, альфа банк, ВТБ банк, Московский банк и т.д. Одним словм, в любой банк, как государственные, как и коммерческие банки. Там Вы в праве попросить «Предоставить список бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история» на основании Федерального закона № 216 «О бюро кредитных историй».
Пишете заявление и банк (или бюро, смотря куда вы обратились) предоставит список бюро, где храниться кредитная история. Стоит знать, что не имеют права спрашивать Ваш код субъекта. Т.к. бюро и банки имеют права запрашивать список бюро у ЦККИ и без указания кода субъекта.

И так. Мы получили список бюро, где сформирована Ваша кредитная история. В списке будет представлено название кредитного бюро и контактная информация. Теперь все просто, Вы приезжаете в это (эти) бюро (если они находятся в одном городе, где проживаете) и получаете кредитную историю бесплатно. Один раз в год кредитная история предоставляется абсолютно бесплатно. Это ясно прописано в Федеральном законе № 216 «О бюро кредитных историй». Если с Вас попытаются взять деньги за предоставление, знайте, что это решение должно быть обжаловано. Закон на вашей стороне. Если проживаете городе, где нету необходимого бюро, то посылаете на адрес бюро нотариально заверенное заявление на предоставление кредитной истории. Заявление пишется в свободной форме на имя генерального директора (можно просто «Руководителю бюро») и указываете свои данные: фамилию, имя отчество и паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан). Заявление обязательно должно быть нотариально заверено на предмет вашего авторства (эта услуга у нотариуса стоит, как правило, не дороже 300 рублей). Вот собственно и все. С этим заявление на почту и посылайте на адрес бюро. Кредитную историю бюро вышлет на обратный адрес, указанный в заявлении. По закону бюро обязано в течении 10 дней это сделать.

Если не дают кредиты, то заполните заявку на кредит. Более 40 банков уже дали свое согласие на кредит

Отказ в кредите банком?

Thu, 05 Feb 2009 07:39:00 GMT

Кредит Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Рассмотрим основные причины отказа в получении кредита.

1. Плохая кредитная история

2. Негативная информация

3. “Лицом не вышел”

Выход из ситуации: прейти через неделю, не раньше или в другой банк.

4. Не заплатил кредит родственник

Это пожалуй основные причины отказов в выдаче кредита.
Подведем итог:

Лучше если у Вас вообще не существует кредитной истории. А если есть, то только положительная. При том, лучше ее взять с собой. Побродно описано в статье ”получить кредитную историю“.
1. Убедится, что «случайно» на Вас не повесили криминал. Это тяжело выяснить, но если есть возможность, то попытайтесь.
  1. Опросите ближайших родственников на предмет невыплаты кредитов.
    1. Разумеется, опрятный вид еще никто не отменял.

Бюро кредитных историй

Thu, 12 Feb 2009 05:28:00 GMT

Кредитное бюро Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Кредитные бюро

Банк кредитных историй

Национальное кредитное бюро

Cкоринг – кредитные оценки

Fri, 13 Feb 2009 01:07:00 GMT

Кредитная история Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Кредитный рейтинг – score

Просрочка платежа – если просрочка платежа более 30 дней , это снижает кредитный рейтинг.
1. Контроль задолженности – кредиторы хотят видеть, что заемщик, не живет за пределами своих возможностей. Кредитные ксперты полагают, что, для не ипотечных кредитных выплат сумма выплат в месяц не должна превышать более чем на 15 процентов от доходов после уплаты налогов.
  1. Признаки ответственность и стабильность – кредиторы воспринимают такие вещи как продолжительность жизни заемщика на одном месте и стаж работы на последнем месте работы по крайней мере, от двух лет, это признак стабильности заемщика.
    1. Открытый кредит – кредиторы приписывать повышенную опасность для заемщиков у которых имеются открытые кредиты, особенно если этот кредит должен будет закрыт в ближайшие 2-3 месяца.
      1. Частый запрос кредитной истории – при согласии предоставить кредитную историю банку записывается история запросов в кредитную историю. Если много запросов за короткий период времени, то это сигнал, что заемщик находится в финансовом затруднении. Следовательно, score будет понижен.

Кредит без справок

Скоринг

Проверка кредитной истории

Wed, 25 Feb 2009 01:18:00 GMT

Кредитная история Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

ПРОВЕРКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

ЧТО ДУМАЮТ О ВАС БАНКИ?

ЧЕРНЫЙ СПИСОК (СТОП-ЛИСТЫ)

Итог:

Если Вам доказывают, что кредитную историю можно узнать через интернет отправив смс – не верьте.
1. Провести анализ кредитной истории – не верьте.
  1. Узнать, находитесь ли в черных списках банка – не верьте.
    Надеемся, что эта статья сэкономит деньги и вы не совершите необдуманных решений.

Плохая кредитная история

Wed, 25 Feb 2009 03:53:00 GMT

Кредитная история Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Как создается отрицательная кредитная история?

Любая неудача в финансовых платежах, а именно:

Опоздание в платежах
1. Пропуск уплаты

Все это может привести к плохой кредитной истории.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Что такое кредитная история

Wed, 25 Feb 2009 04:40:00 GMT

Кредитная история Кредитная история, бюро кредитных историй, банки, ипотека, кредиты

Бюро повышает уровень сведений банков о потенциальных заемщиков и дает возможность более точного прогнозирования возвратности ссуд.
1. Бюро позволяет уменьшить плату за поиск информации, которую взимали банки со своих клиентов.
  1. Бюро формирует своего рода дисциплинирующий механизм для заемщиков. Каждый знает, что в случае невыполнения обязательств его репутация в глазах потенциальных кредиторов упадет. Этот механизм также повышает стимул заемщика к возвращению кредита, уменьшая риск недобросовестного поведения.
    При этом бюро гарантирует конфиденциальность данных, контролирует доступ к ним. Бюро не принимает решений по выдаче кредита, не является владельцем предоставляемых данных. Оно просто управляет оборотом информации, но не изменяет данные, полученные от банков.
    
    Бюро обязано обеспечить защиту информации, которая составляет кредитную историю, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Государство установило для бюро кредитных историй требования, обеспечивающие защиту информации.
    
    Следует обратить внимание на установленные законом права, которые имеет заемщик, который дал согласие на формирование кредитной истории.
    1. Субъект кредитной истории вправе ознакомиться с информацией, содержащейся в его кредитной истории, а именно: кредитным отчетом (кредитный отчет – совокупность информации о субъекте кредитной истории, которая является полным или частичным отражением его кредитной истории); информации из реестра запросов. Реестр запросов содержит следующую информацию: дата запросов о предоставлении кредитных отчетов и информация о предоставлении кредитных отчетов; сведения о Пользователе, предоставившего информацию кредитной истории субъекта кредитной истории, а также о Пользователя или Бюро, которым был сделан запрос о предоставлении информации, которая составляет кредитную историю; вид предоставленного кредитного отчета.
      1. Субъект кредитной истории вправе ознакомиться с информацией путем обращения в Бюро и получать кредитную историю бесплатно раз в год и любое количество раз за деньги без объяснения причин.
        Бюро обязано предоставить субъекту кредитной истории информацию в течение десяти рабочих дней со дня получения от него соответствующего запроса.
        Субъект кредитной истории вправе обратиться к Бюро с письменным заявлением в случае несогласия с информацией, которая составляет его кредитную историю.
        Бюро хранит кредитную историю субъекта кредитной истории и не имеет права ее изменять.
        Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке действия Бюро или Пользователя, которые нарушают его права.

credites

Сбербанк автокредит

Сбербанк: калькулятор, какие проценты, отзывы, условия и ставки

Развернутые ставки автокредитования Сбербанка России:

Как смотрит банк на кредитную историю?

Кредит Сбербанк. Для новичков.

Как физическому лицу получить кредит в банках России?

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Как же узнать, где сформирована кредитная история?

1. Самостоятельно, бесплатно

2. Через Кредитное бюро или банк (например, СберБанк), платно.

Отказ в кредите банком?

1. Плохая кредитная история

2. Негативная информация

3. “Лицом не вышел”

4. Не заплатил кредит родственник

Бюро кредитных историй

Кредитные бюро

Банк кредитных историй

Национальное кредитное бюро

Cкоринг – кредитные оценки

Кредитный рейтинг – score

Кредит без справок

Скоринг

Проверка кредитной истории

ПРОВЕРКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

ЧТО ДУМАЮТ О ВАС БАНКИ?

ЧЕРНЫЙ СПИСОК (СТОП-ЛИСТЫ)

Плохая кредитная история

Как создается отрицательная кредитная история?

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Что такое кредитная история

Кредитная история бесплатно

Существует кредитная история:

Список бюро кредитных историй

Итог в получении кредитной истории

Насколько важна кредитная история?

Обман в проверке кредитной истории

ПРОВЕРКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

ЧТО ДУМАЮТ О ВАС БАНКИ?

ЧЕРНЫЙ СПИСОК (СТОП-ЛИСТЫ)

Основные понятия

Узнать кредитную историю

Как появляется (создается) кредитная история

ЦККИ что это?

Так для чего тогда существует ЦККИ?

Что такое код субъекта кредитной истории?

Для чего нужен код субъекта?

Я забыл, потерял, не помню свой код субъекта

Сменить код субъекта

Как проверить кредитную историю бесплатно?

Как же узнать, где сформирована кредитная история?

1. Самостоятельно, бесплатно

2. Через Кредитное бюро или банк (например, СберБанк), платно.

Отказ в кредите банком?

1. Плохая кредитная история

2. Негативная информация

3. “Лицом не вышел”

4. Не заплатил кредит родственник

Бюро кредитных историй

Кредитные бюро

Банк кредитных историй

Национальное кредитное бюро

Cкоринг – кредитные оценки

Кредитный рейтинг – score

Кредит без справок

Скоринг

Проверка кредитной истории

ПРОВЕРКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

ЧТО ДУМАЮТ О ВАС БАНКИ?

ЧЕРНЫЙ СПИСОК (СТОП-ЛИСТЫ)

Плохая кредитная история

Как создается отрицательная кредитная история?

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Что такое кредитная история